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信用贷款会有哪些潜在的风险?

作者:兰之贷  来源:兰州汽车贷款  发布日期:2020/4/22  浏览次数:
[导读]信用贷款凭着无抵押、无担保,迅速成为最热的贷款模式,与抵押贷款、质押贷款不同的是,信用贷款更多的是考量借款人的信用程度,而不是抵押物的变现能力。但信用贷款..

  信用贷款凭着无抵押、无担保,迅速成为最热的贷款模式,与抵押贷款、质押贷款不同的是,信用贷款更多的是考量借款人的信用程度,而不是抵押物的变现能力。但信用贷款对贷款机构的风险较大,信用贷款会有哪些潜在的风险?

  为了平衡这种风险,贷款机构通过提高利息的方式来弥补这种信贷风险。仅仅是贷款机构存在风险吗?借款人有没有信用贷款风险呢?在信用贷款发生的过程中,贷款人除了要面对无法顺利回款的风险,借款人同样也存在着一些潜在的风险。

  信用贷款的风险

  1、还款意愿

  还款意愿可以通过客户的历史还款记录以及在沟通中加以判断,若是客户在以往的还款历史中已经有了一种逾期习惯,那么这种客户无论口头上的承诺多么完美,他的还款意愿不会很强烈。没有还款意愿的客户无论还款能力多么强大也无济于事。

  2、还款能力

  还款能力主要是通过客户的银行流水和资产情况来判断。没有任何收入和固定资产的客户,拿什么来偿还债务呢?即使这类客户有着很强的还款意愿,没有还款能力也是无可奈何的。

  3、隐形负债

  这里的隐形负债主要是指未能在征信报告中体现或在第三方征信平台也未显示的隐藏负债,如亲朋好友间的借款、高利贷等。隐形负债过多会造成对借款人的整体判断失误。如果这类借款人成功贷款,那么贷款机构的信贷风险就会加大。

  4、过度负债

  这里的负债主要是指银行的负债以及已确认的民间借贷负债。我们每个人都有自己可承受的负债范围,超出负债范围,会导致借款人经济压力过大,还款能力薄弱。比如一个月拿3000块背负100万负债的普通员工来办理信用贷款,你会觉得他有能力偿还债务吗?

  信用贷款风险有哪些

  信用贷款无需提供抵押物,申办流程简单,放款速度快,受到所有人的广泛欢迎。不过,其也存在风险的,如不准时还款可能会有不良记录,下面大家来看一看信用贷款风险有哪些费用较高。信用贷款相对其他贷款业务相比利率较高,无形当中增加还款负担。若信用贷款不能准时偿还,还会收取相当的罚息,其按利息的130%收取,不仅如此,还会产生逾期还款记录,影响日后个人贷款业务的申办。若经由民间个人借贷获取信用贷款,注意利率肯定要处在合法范围内,低于银行同期贷款的四倍。

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